Remesa Simple, Documentària i Ordre de Pagament: Guia Completa

Remesa Simple

La remesa simple és un sistema de cobrament internacional on l'exportador envia documents financers al seu banc perquè gestioni el cobrament amb el banc de l'importador. L'importador no rep la mercaderia fins que paga.

Avantatges per a l'Exportador (EXP)

• El banc actua com a intermediari en el pagament.
• És més barat que el crèdit documentari (C/D).
• En cas d'impagament, rep l'avís ràpidament.

Desavantatges per a l'Exportador (EXP)

• No té garantia de cobrar.
• Ha de tenir molta confiança en l'importador.

Avantatges per a l'Importador (IMP)

• Pot pagar en terminis (pot generar diners en el termini).
• No ha de deixar diners bloquejats al banc.

Desavantatges per a l'Importador (IMP)

• És més car que pagar amb xec o transferència.

Riscos

L'exportador ha de confiar molt en l'altra part, ja que pot patir un impagament per part de l'importador. L'exportador no té cap garantia, ja que l'importador paga quan rep els documents. La mercaderia es podria quedar en algun destí, perdent l'exportador els diners de l'enviament i pagant per recuperar-la.

Remesa Documentària

La remesa documentària és un sistema de pagament on els bancs gestionen el cobrament d'una venda a través de documents comercials i financers. La mercaderia no es retira fins que l'importador paga o accepta pagar en una data futura. S'apliquen les regles URC522.

Avantatges per a l'Exportador (EXP)

• L'importador no pot retirar la mercaderia sense pagar o acceptar una data de pagament futura.
• Si el banc li accepta, pot cobrar anticipadament.

Desavantatges per a l'Exportador (EXP)

• Pot trigar a cobrar.
• Si l'importador no paga, la mercaderia es queda a la duana i l'exportador hauria de pagar per recuperar-la, assumint els costos.

Avantatges per a l'Importador (IMP)

• És més barat que el crèdit documentari.
• Paga quan rep els documents.

Desavantatges per a l'Importador (IMP)

• No pot veure la mercaderia abans de pagar.
• Pot haver-hi falsificacions en els documents.

Riscos

L'importador pot acceptar la remesa i després no pagar a l'exportador. Si això passa, l'exportador assumeix els costos de la recuperació de la mercaderia.

Ordre de Pagament Documentari

L'ordre de pagament documentari és una ordre on l'importador indica al seu banc que pagui a l'exportador quan aquest presenti els documents de l'enviament de la mercaderia.

Avantatges per a l'Exportador (EXP)

• Dóna seguretat, ja que el banc comprova els documents abans del pagament.

Desavantatges per a l'Exportador (EXP)

• És revocable (es pot anul·lar sense avisar a l'altra part).
• No hi ha regulació internacional; en cas de conflicte, és un problema.

Avantatges per a l'Importador (IMP)

• És més barat que el crèdit documentari.
• No paga fins que els documents es revisen i s'aproven.

Desavantatges per a l'Importador (IMP)

• Li bloquegen els diners abans de comprovar els documents.
• No pot veure la mercaderia abans de pagar.

Riscos

L'importador pot cancel·lar l'ordre abans del pagament. Els documents incorrectes poden ser rebutjats pel banc, provocant retards. La manca de regulació clara pot generar disputes sobre els termes. L'exportador depèn de la validació del banc de l'importador, que pot rebutjar els documents. També poden sorgir problemes logístics que retardin o bloquegin el pagament.

Diferències entre Remesa Simple i Documentària

Seguretat

Remesa Simple: L'exportador no té cap garantia de cobrament. L'importador pot rebre la mercaderia sense pagar.

Remesa Documentària: El banc de l'importador controla els documents fins que l'importador paga o accepta pagar a crèdit, oferint més seguretat per a l'exportador.

Cost i Temps

Remesa Simple: És més econòmica i ràpida, amb menys tràmits.

Remesa Documentària: És més cara i lenta, ja que implica més tràmits bancaris i processos addicionals.

Control dels Documents

Remesa Simple: L'exportador envia els documents al seu banc, però no té control sobre la mercaderia fins al cobrament.

Remesa Documentària: El banc de l'exportador reté els documents fins que es realitza el pagament, mantenint el control de la transacció. El banc de l'importador verifica que els documents compleixin les condicions abans de lliurar-los a l'importador.

Crèdit Documentari

El crèdit documentari és un acord irrevocable on el banc de l'importador es compromet a pagar a l'exportador, sempre que aquest compleixi les condicions requerides.

Avantatges per a l'Exportador (EXP)

• L'importador li garanteix el cobrament si els documents compleixen les condicions.
• Pot demanar els diners abans de cobrar per l'import.
• És segur.

Desavantatges per a l'Exportador (EXP)

• Ha de pagar comissions al banc.
• Si hi ha errors en els documents, es pot perdre el pagament.

Avantatges per a l'Importador (IMP)

• Només paga si l'exportador compleix amb les condicions establertes.
• Pot revisar els documents abans de pagar.
• Possibilitat de pagament ajornat (pot generar diners abans de pagar).

Desavantatges per a l'Importador (IMP)

• És molt car; té comissions del banc.
• Requereix gestionar molta coordinació.